Механизм ипотеки с участием государства
Для оказания государственной поддержки ипотечному кредитованию в РФ в сентябре 1997 года по инициативе Правительства было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство является акционерным обществом, причем его основу полностью составляет государственный капитал. Основной задачей АИЖК является оказание поддержки коммерческим банкам в ипотечном кредитовании населения. Таким образом, ипотека с участием АИЖК представляет собой выкуп у банков прав требования по предоставленным кредитам, средства на приобретение при этом получаются за счет размещения Агентством ценных бумаг на фондовом рынке.
Механизм ипотеки с участием государственного капитала предполагает, что денежные средства на ипотеку предоставляются заемщикам непосредственно банками-кредиторами, в которые они обращаются. Для выдачи кредитов банкам необходимо использовать активы в основном тех вкладчиков, которые оформляют депозиты. Как правило, данных средств не достаточно, чтобы покрыть требуемые объемы кредитования. Для того чтобы их увеличить, банки обращаются к третьим лицам, в том числе к АИЖК, предлагая впоследствии клиентам программы, разработанные совместно с данным агентством.
На практике работа банков с АИЖК предполагает предоставление заемщику ссуды за счет собственного резерва средств, далее осуществляется рефинансирование ипотечного займа агентством, перед которым заемщик несет обязательства в дальнейшем. Средства же к АИЖК поступают за счет продаж ликвидных ценных бумаг. В результате получается, что ипотека с участием государства в лице ипотечного агентства предполагает выкуп у банка-кредитора права по закладной. Доход банка при этом составляют проценты, которые ему выплачиваются за обслуживание заемщика и за перечисление средств. Для АИЖК данная схема является удобной с той точки зрения того, что ему нет необходимости взаимодействовать напрямую с заемщиками, а также в случае невозврата задолженности именно на плечи банка возлагается ответственность за решение проблемы взыскания долга. Для банка выгода состоит в том, что в данном случае идет привлечение клиентов в банк, появляются деньги на финансирование ипотечных ссуд, а также имеется определенная выгода от предоставления кредитного продукта населению.
Ипотека с участием государства может быть предложена как на стандартных условиях коммерческой ипотеки, а также все чаще разрабатываются и внедряются льготные кредитные программы, предполагающие использование государственных средств на частичную компенсацию стоимости кредита.
Какая бывает ипотека с участием государства также можно узнать, обратившись к ресурсам нашего сайта.
Отменное знание всех кредитных программ, специфики работы того или иного банка, а также специальной профессиональной информации позволяет сотрудниками компании Creday.com подобрать тот кредит который нужен именно Вам.
Оформить заявку